Ce qu’ils se disent :

J’habite gratuitement dans le sous-sol de la maison de mes parents. Pour rembourser mon prêt étudiant, j’occupe trois emplois à temps partiel. J’utilise l’argent excédentaire pour payer ma facture de téléphone cellulaire. Il me reste quelques centaines de dollars environ pour faire des sorties. En quoi de telles « liquidités de subsistance » pourraient-elles réellement me servir en ce qui a trait à ma retraite? J’ai encore énormément de temps de toute façon. D’ailleurs, le marché ne s’est-il pas effondré récemment? Je préfère attendre.

Ce qu’ils devraient se dire :

Chaque menu placement compte. Ce qu’il y a de bien avec le fait de mettre de l’argent de côté, c’est que plus on commence tôt, plus vite il fructifie. En effectuant des placements, je gagnerai des intérêts sur les intérêts. Si j’épargne 2 400 $ par année (c’est-à-dire 200 $ par mois) pendant 40 ans, à compter de mon 25e anniversaire, j’aurai environ 884 000 $ en banque au moment de prendre ma retraite, en supposant un taux de rendement annualisé de 9 %. Je pourrais donc disposer de près de un (1) million de dollars en épargnant aussi peu que 200 $ par mois! Et si j’attends dix ans de plus, j’aurai épargné 2,5x moins en fin de compte.

Honnêtement, la possibilité que je prédise une reprise des marchés est tout aussi probable que je devine de quoi il sera question dans le discours de Kanye à la prochaine soirée des Grammy; autrement dit, je n’ai pas l’intention d’attendre avant d’investir. Je suis déjà chanceux d’avoir un horizon de placement à très long terme et je sais qu’en profitant des périodes de volatilité pour investir davantage, je tirerai le maximum des marchés haussiers. Il n’est jamais trop tôt, selon moi, pour adopter de bonnes habitudes de placement.

En savoir plus : J’aurai aimé que quelqu’un me dise…

Ce qu’ils se disent :

Éduquer des enfants, c’est difficile! Je n’ai pratiquement pas le temps de prendre une douche, et j’ai encore moins le temps de jeter un coup d’œil à la conjoncture des marchés. Sérieusement, c’est Peppa Pig qui joue constamment dans mon téléviseur et non pas BNN. Après le moment où je conduis les petits à la prématernelle et celui où je m’efforce de faire avancer ma carrière, il n’y a simplement pas assez d’heures dans une journée! Lorsque les enfants seront plus vieux, je pourrai consacrer davantage de temps à la planification de ma retraite. Ce n’est pas un pari que je souhaite relever seul en ce moment.

Ce qu’ils devraient se dire :

Éduquer des enfants EST difficile! Chaque jour amène son lot de chaos. J’ai besoin d’aide pour élaborer un plan qui me mènera à mon point B en ce qui a trait à mes objectifs d’épargne. Quelqu’un à qui me fier lorsque la volatilité s’empare du marché ne ferait pas de mal non plus parce que je prends de mauvaises décisions lorsque je suis stressé. De surcroît, je ne dirais pas non à quelques encouragements en vue de faire croître mon épargne, ni à quelques conseils en ce qui a trait à la répartition de mon actif et au rééquilibrage de celui-ci, au besoin. Je n’ai peut-être pas le temps de flâner sous la douche, mais je prendrai le temps de solliciter l’avis d’un conseiller, car ce dernier veillera à planifier mon avenir, au lieu de le subir.

En savoir plus : La valeur de conseils avisés

En savoir plus : Des placements structurés pour l'obtention de bons rendements à long terme

Ce qu’ils se disent :

Ma carrière a enfin pris son élan. Depuis que j’ai obtenu cette promotion, je suis si occupé que je n’ai pas pris le temps d’examiner le contenu de mon portefeuille. La dernière fois que j’ai vérifié, je détenais le titre d’environ 25 fonds, lesquels investissaient dans environ 100 actions; je possède donc un portefeuille bien diversifié exposé à tous les secteurs. Je suis invincible.

Ce qu’ils devraient se dire :

J’ai investi dans 25 fonds, qui eux détiennent une centaine de placements chacun, ne suis-je pas trop diversifié? Est-il plus important d’avoir une pointe de chaque tarte ou un portefeuille concentré, diversifié selon les idées d’entreprise? Je dois examiner mon portefeuille en compagnie de mon conseiller, retirer les fonds qui ne cadrent pas avec mes objectifs de placement et m’assurer d’investir dans des fonds dont les gestionnaires adoptent une démarche de placement avec laquelle je suis en accord.

En savoir plus : Les mythes de la diversification

Ce qu’ils se disent :

Comme le moment de ma retraite approche, je devrais probablement adopter une stratégie de placement plus prudente. Pour protéger mon épargne, peut-être devrais-je éviter les secteurs considérés plus imprévisibles au profit de marchés moins risqués. J’ai vécu la bulle technologique et la crise de 2008, j’estime avoir subi suffisamment de volatilité pour toute une vie. Ces types de placement conviennent aux jeunes dans la vingtaine qui ont la possibilité d’investir pendant 30 ou 40 ans encore.

Ce qu’ils devraient se dire :

Le moment de la retraite approche sans doute, mais il me faut envisager de vivre 40 ans de plus. Le temps de faire preuve de prudence n’est pas encore venu. Investir dans de bonnes sociétés peut représenter des placements moins risqués, mais leurs actions ont tendance à être surévaluées, particulièrement lorsque le marché est volatil et que les investisseurs cherchent un refuge. Je dois me rappeler que le rendement de mes placements dépend du prix d’entrée que j’aurai payé. Le prix trop élevé d’une action au moment de l’acquérir m’empêchera de réaliser un gain satisfaisant plus tard. En fait, je me suis enrichi lors de la bulle technologique et de la crise de 2008, parce que j’avais conservé mon plan financier à long terme. Mes expériences passées m’ont rendu plus résistant aux hausses et aux baisses du marché et l’histoire m’a démontré les avantages de s’en tenir au même plan. En fait, je ne crains pas la volatilité, je la vois d’un bon œil.

En savoir plus : La volatilité est-elle synonyme de risque?

En savoir plus : Laisser le temps faire son œuvre

Ce qu’ils se disent :

Douce, douce retraite. J’ai rencontré mon conseiller récemment et nous avons radicalement changé le contenu de mon portefeuille de façon à que celui-ci ne soit composé que de titres à taux fixe, comme des obligations d’État. Je ne peux plus effectuer de placements risqués maintenant! J’ai des enfants et des petits-enfants; je veux m’assurer de leur laisser un héritage.

Ce qu’ils devraient se dire :

Douce, douce retraite. J’ai rencontré mon conseiller récemment et nous avons discuté de la possibilité de liquider tous mes placements en actions. Mon conseiller marque un point, j’ai des enfants et des petits-enfants maintenant. Si je suis trop prudent, le rendement de mes placements ne dépassera peut-être pas le taux d’inflation. J’ai peut-être 65 ans, mais il y a 50 % de chance que j’atteigne l’âge de 90 ans ou que ma conjointe l’atteigne. Mon horizon de placement est encore de 25 ans. Si le taux d’inflation atteint 3 % chaque année et que les trésoreries gagnent 1 %, je serai 22 % plus pauvre dans dix ans d’ici. Je dois investir dans un groupe de sociétés qui continueront de croître malgré les turbulences des marchés, de façon à ce qu’il me reste un héritage à laisser à mes enfants et à mes petits-enfants.

En savoir plus : Question de croissance

Ce qu’ils se disent :

Et voilà, la fin est proche. Il est possible que je dépense un peu plus que je ne le prévoyais, mais je pourrais ne plus être en ce monde bientôt et qu’y a-t-il de mal à profiter de ces dernières années? Je suis persuadé que mes affaires sont en ordre. Je déteste penser à ce genre de choses. C’est pénible pour tout le monde de discuter du moment où je ne serai plus là et je n’aime pas parler d’argent.

Ce qu’ils devraient se dire :

Il est possible que mon départ ne soit pas aussi précipité que je ne le croyais, l’éventualité que mes épargnes s’épuisent de mon vivant devrait donc constituer l’une de mes principales préoccupations. Je rencontre régulièrement mon conseiller afin de rééquilibrer mon portefeuille au besoin et de m’assurer que ma stratégie de sortie convient toujours. Présenter mon plan successoral à mes enfants afin qu’ils sachent à quoi s’attendre figure parmi mes autres priorités. Aussi inconfortable que cela puisse être, je tiens à ne leur réserver aucune surprise.