Des cas les plus simples aux plus complexes, chacun peut tirer avantage de conseils financiers. Après tout, la gestion de votre argent vous permet de vous rendre au point B, ces objectifs de vie comme acheter une maison, financer les études de vos enfants ou prendre une retraite confortable.

Vers qui vous tournez-vous pour recevoir des conseils financiers? Certaines personnes se tournent vers les médias traditionnels et sociaux : bien que ces sources soient facilement accessibles, elles peuvent transmettre des renseignements subjectifs ou inexacts. Pour ce qui est des conseils de proches ou d’amis, pouvez-vous réellement vous fier au tuyau infaillible de l’oncle Daniel ou à la combine « devenez riche en un clin d’œil » de votre voisine Suzie?

Les belles paroles ne valent rien, mais les bons conseils n’ont pas de prix. Le défi est de savoir où aller chercher ces conseils. Récemment, les percées technologiques ont permis l’entrée en scène de « robots-conseillers », des plateformes automatisées en ligne qui utilisent des règles mathématiques complexes (qu’on appelle des algorithmes) pour calculer de quelle façon et à quel endroit vous devriez investir votre argent.

Comment les robots-conseillers fonctionnent-ils?

Un robot-conseiller vous fait généralement remplir un questionnaire portant sur les aspects clés de votre situation financière, notamment vos objectifs et votre horizon de placement ainsi que votre tolérance au risque. L’algorithme détermine les produits de placement qui correspondent à vos besoins ainsi que la répartition de votre argent dans votre portefeuille. Ce processus simple comprend le rééquilibrage automatique de votre portefeuille. Grâce à des interactions humaines minimales et à un accès pratique en ligne, investir peut s’avérer aussi simple que de commander une pizza.

Toutefois, alors que vous mangerez votre pizza et penserez ensuite à votre prochain repas, investir est un engagement à long terme qui comporte des répercussions plus grandes que le risque de souffrir de brûlures d’estomac. Votre avenir repose sur votre capacité à prendre de bonnes décisions et à éviter les mauvaises.

Un conseiller de confiance contribue à votre réussite

Les conseils professionnels prennent ici tout leur sens. Un robot peut convenir dans des cas très simples, mais il s’agit là d’exceptions. Votre vie est-elle exempte de toute complexité? Un conseiller obtient une vue d’ensemble de votre situation financière afin de répondre à vos besoins uniques. Il peut également se tourner vers d’autres professionnels, comme des avocats, des comptables ou des spécialistes en planification successorale, pour vous offrir des services qui formeront ensemble un plan de retraite personnalisé.

Les conseillers « humains » ont l’avantage notable de pouvoir vous garder sur la bonne voie. Un conseiller vous aide à adopter une discipline d’épargne pour mettre régulièrement de l’argent de côté afin de couvrir vos dépenses et de réduire votre endettement, tout en investissant de manière continue pour tirer avantage de la croissance composée et ainsi bâtir un patrimoine à long terme.

Le mot à retenir dans la phrase précédente est « discipline ». Laissés à nous-mêmes, nous sommes nombreux à agir de manière irrationnelle avec notre argent. Nous sommes tentés de dépenser au lieu d’épargner. Lorsque les temps sont difficiles sur les marchés et que la valeur de nos placements commence à diminuer, nous pourrions vendre à perte sous le coup de la panique. À l’opposé, lorsque les marchés ne cessent d’augmenter, nous nous joignons parfois à la fête en retard et investissons juste avant qu’ils s’engagent sur une pente descendante.

Lorsque les temps sont durs, votre conseiller peut vous aider

Le modèle de robot-conseiller existe depuis quelques années seulement et n’a pas encore fait ses preuves durant des périodes de volatilité extrême sur les marchés, contrairement à votre conseiller, qui a probablement déjà vécu les hauts et les bas des marchés et peut vous aider à maîtriser vos émotions lorsque la peur se manifeste. Il peut vous donner des renseignements et des points de vue pertinents sur les événements perturbateurs de l’économie ou des marchés, tout en vous aidant à rester concentré sur votre objectif. Puisque votre conseiller connaît les principes de l’état d’esprit des épargnants et de la finance comportementale, il peut vous aider à rester sur la bonne voie afin d’atteindre vos objectifs à long terme.

Les robots-conseillers ont peut-être leur place, particulièrement à mesure qu’ils continueront d’évoluer et que les percées technologiques leur permettront d’offrir de nouveaux services. D’ici là, ils peuvent faire une seule chose : utiliser des algorithmes pour gérer de l’argent. Les conseillers « humains » portent de nombreux chapeaux, de mentor à thérapeute, et leur proposition de valeur comporte des avantages matériels et immatériels. Et surtout, leurs conseils reposent sur des expériences réelles, ce qu’une machine ne peut pas imiter.